Curso Preparatório CFP® Módulo I: Planejamento Financeiro e Ética
A certificação CFP® (Certified Financial Planner) comprova a qualificação técnica e ética de profissionais que atuam como planejadores financeiros pessoais. Reconhecida mundialmente pelo Financial Planning Standards Board (FPSB) e concedida no Brasil pela Planejar (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros), a certificação exige aprovação em oito módulos de exame.
O Curso Preparatório CFP® Módulo I da Pro Educacional prepara você para o primeiro e mais extenso módulo do novo exame, vigente a partir do 52º Exame (abril de 2026): Planejamento Financeiro e Ética.
Atenção: a partir de 2026, o exame CFP® passa a ter 8 módulos. O antigo Módulo I foi dividido em dois: o novo Módulo I (Planejamento Financeiro e Ética) e o novo Módulo II (Gestão Financeira). Se você ainda não concluiu a certificação no modelo antigo, consulte as regras de transição da Planejar.
Para quem é este curso?
- Profissionais ou futuros profissionais que desejam seguir carreira como planejador financeiro pessoal.
- Pessoas que buscam aprofundar o conhecimento em finanças pessoais e planejamento financeiro.
- Candidatos ao exame CFP® que precisam de preparação atualizada para o novo formato de 2026.
Requisito de acesso: nível superior completo em qualquer área.
O que você será capaz de fazer após o Módulo I?
- Compreender o processo de planejamento financeiro pessoal e as responsabilidades fiduciárias do profissional CFP®.
- Aplicar o Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar.
- Conhecer o Perfil de Competências do Planejador Financeiro e as Melhores Práticas de Planejamento Financeiro.
- Responder corretamente o maior número de questões do Módulo I no exame CFP®.
Sobre o Módulo I no Exame CFP® 2026
O Módulo I (Planejamento Financeiro e Ética) é o módulo com maior peso no novo exame CFP®. O exame completo contém 140 questões distribuídas por 8 módulos, com duração total de 7 horas. As questões são de múltipla escolha com quatro alternativas e uma resposta correta.
Para aprovação no exame completo, o candidato deve atingir aproveitamento igual ou superior a 70% no total da prova e mínimo de 50% em cada módulo individualmente.
Conteúdo Programático do Módulo I
- Propósito, benefícios, componentes, etapas e princípios do processo de planejamento financeiro.
- Gestão financeira pessoal e fundamentos de economia e finanças.
- Análise de investimentos: métodos, aplicação e avaliação.
- Matemática financeira e estatística aplicadas ao planejamento.
- Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar.
- Perfil de competências e melhores práticas do planejador financeiro CFP®.
- Responsabilidades fiduciárias e de conduta profissional.
Dica de prova: o Módulo I é avaliado com foco na capacidade de analisar e formular um plano financeiro estratégico pessoal, considerando o contexto financeiro, econômico, social e regulatório do cliente. Questões costumam envolver situações práticas que exigem domínio dos conceitos éticos e técnicos de planejamento.
Curso Preparatório CFP® Módulo II: Gestão Financeira
O Curso Preparatório CFP® Módulo II da Pro Educacional prepara o candidato para o módulo de Gestão Financeira, uma das principais novidades do novo exame CFP® vigente a partir de 2026.
Este módulo é inédito na estrutura do exame: o conteúdo de gestão financeira, que anteriormente integrava o antigo Módulo I, passa a ter espaço próprio, com maior profundidade e autonomia didática.
Para quem é este curso?
- Profissionais que desejam a certificação CFP® no novo formato de 8 módulos.
- Candidatos que precisam reforçar fundamentos de finanças pessoais e orçamento.
- Quem busca compreender a saúde financeira do cliente de forma estruturada.
Requisito de acesso: nível superior completo em qualquer área.
O que você será capaz de fazer após o Módulo II?
- Avaliar a situação financeira de um cliente de forma abrangente.
- Elaborar e interpretar demonstrativos de patrimônio líquido e fluxo de caixa pessoal.
- Formular estratégias de gestão de dívidas, crédito e liquidez.
- Identificar objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo e alinhar estratégias adequadas.
Sobre o Módulo II no Exame CFP® 2026
O Módulo II (Gestão Financeira) integra o novo exame CFP® de 8 módulos, com 140 questões no total e 7 horas de duração. Questões de múltipla escolha, com quatro alternativas e uma resposta correta. Para aprovação no exame completo: mínimo de 70% no total e 50% em cada módulo.
Conteúdo Programático do Módulo II
- Demonstrativos financeiros pessoais: balanço patrimonial e demonstração de fluxo de caixa.
- Orçamento pessoal e familiar.
- Gestão de dívidas e estratégias de amortização.
- Crédito pessoal: tipos, custo efetivo e impacto no planejamento.
- Liquidez e reserva de emergência.
- Objetivos financeiros e estratégias de acumulação de patrimônio.
Curso Preparatório CFP® Módulo III: Planejamento de Investimentos e Gestão de Ativos
O Curso Preparatório CFP® Módulo III prepara o candidato para o módulo de Planejamento de Investimentos e Gestão de Ativos, correspondente ao antigo Módulo II (Gestão de Ativos e Investimentos) na estrutura anterior do exame.
Para quem é este curso?
- Profissionais que atuam ou pretendem atuar como planejadores financeiros pessoais.
- Pessoas que desejam aprofundar o conhecimento em investimentos, carteiras e alocação de ativos.
Requisito de acesso: nível superior completo em qualquer área.
O que você será capaz de fazer após o Módulo III?
- Identificar e avaliar diferentes classes de ativos: renda fixa, renda variável, fundos, derivativos e investimentos no exterior.
- Mensurar e gerenciar risco e retorno de ativos individuais e carteiras.
- Aplicar técnicas de alocação, gestão e rebalanceamento de carteiras (asset allocation).
- Reconhecer vieses comportamentais e sua influência nas decisões de investimento.
Sobre o Módulo III no Exame CFP® 2026
Módulo de múltipla escolha, quatro alternativas, uma resposta correta. Exame completo: 140 questões, 7 horas. Aprovação: mínimo 70% no total e 50% por módulo.
Conteúdo Programático do Módulo III
- Princípios de investimentos e classes de ativos.
- Instrumentos de renda fixa, renda variável e derivativos.
- Fundos de investimento (estrutura, tipos, regulação).
- Investimentos no exterior: perspectiva do investidor residente no Brasil.
- Medidas de risco e retorno (rentabilidade, volatilidade, liquidez).
- Teoria das carteiras, gestão e rebalanceamento.
- Asset allocation: conceitos teóricos e aplicação prática.
- Finanças comportamentais: heurísticas, vieses e teoria do prospecto.
- Oferta pública de valores mobiliários.
- Análise de suitability e adequação ao perfil do investidor.
Dica de prova: questões do Módulo III frequentemente descrevem cenários práticos com dados de um investidor e exigem análise de suitability, identificação de objetivos e adequação de ativos ao perfil de risco, horizonte e liquidez do cliente.
Curso Preparatório CFP® Módulo IV: Planejamento de Aposentadoria
O Curso Preparatório CFP® Módulo IV prepara o candidato para o módulo de Planejamento de Aposentadoria, correspondente ao antigo Módulo III na estrutura anterior do exame.
Para quem é este curso?
- Profissionais que desejam planejar a aposentadoria de seus clientes com rigor técnico.
- Candidatos ao exame CFP® que precisam dominar previdência pública e privada.
Requisito de acesso: nível superior completo em qualquer área.
O que você será capaz de fazer após o Módulo IV?
- Dimensionar o capital necessário para gerar renda na aposentadoria.
- Comparar e recomendar planos de previdência privada (PGBL e VGBL) de acordo com o perfil tributário do cliente.
- Formular estratégias de acumulação combinando poupança, previdência pública e privada.
- Avaliar o impacto da tributação (tabelas progressiva e regressiva) sobre produtos previdenciários.
Conteúdo Programático do Módulo IV
- Valor do dinheiro no tempo e poder dos juros compostos na acumulação.
- Capital necessário para a fase de benefício.
- Previdência Social: regime de distribuição, benefícios e obrigações.
- Previdência privada complementar: aberta (PGBL e VGBL) e fechada (fundos de pensão).
- Planos de benefício: contribuição definida, benefício definido e contribuição variável.
- Tributação de PGBL e VGBL: tabelas progressiva e regressiva, impacto na declaração de IR.
- Construção de plano de aposentadoria pessoal: metas, estratégia e horizonte.
- Geração de renda a partir de ativos mobiliários e imobiliários.
Curso Preparatório CFP® Módulo V: Planejamento de Seguros e Gestão de Riscos
O Curso Preparatório CFP® Módulo V prepara o candidato para o módulo de Planejamento de Seguros e Gestão de Riscos, correspondente ao antigo Módulo IV na estrutura anterior do exame.
Para quem é este curso?
- Profissionais que precisam identificar e mitigar riscos financeiros pessoais dos clientes.
- Candidatos ao exame CFP® que buscam dominar estratégias de proteção patrimonial.
Requisito de acesso: nível superior completo em qualquer área.
O que você será capaz de fazer após o Módulo V?
- Analisar os riscos financeiros aos quais o cliente está exposto e indicar a cobertura de seguro mais adequada.
- Calcular o valor a ser segurado conforme o perfil do cliente.
- Avaliar as implicações de mudanças nas coberturas contratadas.
- Relacionar custo-benefício das estratégias de transferência e retenção de risco.
Conteúdo Programático do Módulo V
- Conceitos fundamentais de seguros (sob a ótica do comprador, não da seguradora).
- Estratégias de gestão de riscos pessoais: retenção, redução e transferência.
- Seguros de pessoas: seguro de vida (apólices, indenização, tributação), acidentes pessoais e saúde.
- Seguros de bens: residencial, automóvel, empresarial e rural.
- Responsabilidade civil.
- Aspectos legais e contratuais dos seguros.
- Inserção dos seguros no planejamento financeiro pessoal e familiar.
Dica de prova: o Módulo V tem caráter prático. Questões envolvem planos de gestão de riscos pessoais, cálculo de valores segurados e análise de coberturas adequadas a cada perfil. Os aspectos legais são cobrados pelo seu conteúdo, não pelos números de leis.
Curso Preparatório CFP® Módulo VI: Planejamento Tributário
O Curso Preparatório CFP® Módulo VI prepara o candidato para o módulo de Planejamento Tributário, correspondente ao antigo Módulo V na estrutura anterior do exame.
Para quem é este curso?
- Profissionais que desejam orientar clientes sobre o impacto tributário de suas decisões financeiras.
- Candidatos ao exame CFP® que precisam dominar IR de pessoa física e tributação de investimentos.
Requisito de acesso: nível superior completo em qualquer área.
O que você será capaz de fazer após o Módulo VI?
- Avaliar o impacto de impostos e tributos sobre atividades financeiras de pessoas físicas e jurídicas.
- Calcular o IR de pessoa física, incluindo deduções e declaração de ajuste anual.
- Comparar estruturas tributárias de investimentos locais e offshore.
- Analisar vantagens e desvantagens de holding imobiliária versus pessoa física.
Conteúdo Programático do Módulo VI
- Sistema tributário brasileiro aplicado às pessoas físicas.
- IR de pessoa física: cálculo, deduções, declaração de ajuste anual.
- Tributação de investimentos em renda fixa, renda variável e fundos.
- Tributação de operações financeiras (IOF, IR sobre ganhos de capital).
- Planejamento tributário de investimentos no exterior (offshore): PF e PJ.
- Holding imobiliária versus pessoa física: análise comparativa.
- Tributação de rendimentos obtidos no exterior por residentes no Brasil.
Dica de prova: questões sobre tributação de pessoa física (cálculo, deduções, declarações) e planejamento tributário de investimentos internacionais são recorrentes. Domine a diferença de tratamento entre PF e PJ no contexto offshore.
Curso Preparatório CFP® Módulo VII: Planejamento Patrimonial e Sucessório
O Curso Preparatório CFP® Módulo VII prepara o candidato para o módulo de Planejamento Patrimonial e Sucessório, correspondente ao antigo Módulo VI (Planejamento Sucessório), agora com escopo ampliado.
Para quem é este curso?
- Profissionais que assessoram clientes em transmissão de patrimônio e planejamento familiar.
- Candidatos ao exame CFP® que precisam dominar os aspectos jurídicos, tributários e societários da sucessão.
Requisito de acesso: nível superior completo em qualquer área.
O que você será capaz de fazer após o Módulo VII?
- Analisar os impactos jurídicos das alternativas de planejamento sucessório.
- Calcular o custo tributário de doações e transferências patrimoniais.
- Identificar implicações de direito de família e aspectos societários no planejamento.
- Avaliar instrumentos e estruturas de planejamento sucessório (testamento, holding, doação em vida, entre outros).
Conteúdo Programático do Módulo VII
- Direito sucessório: princípios, requisitos legais e ordem de sucessão.
- Direito de família: regimes de bens e implicações patrimoniais.
- Tributação de doações e heranças (ITCMD): quem paga, quanto e quando.
- Planejamento sucessório de bens móveis e imóveis.
- Aspectos societários e regulatórios no planejamento patrimonial.
- Instrumentos de planejamento: testamento, holding familiar, doação com reserva de usufruto.
- Eficiência e segurança jurídica nas decisões de sucessão.
Dica de prova: questões frequentes abordam direito sucessório aplicado a situações práticas, tributação de doações e transferências patrimoniais e análise dos impactos jurídicos de diferentes estratégias sucessórias.
Curso Preparatório CFP® Módulo VIII: Psicologia no Planejamento Financeiro
O Curso Preparatório CFP® Módulo VIII prepara o candidato para o módulo mais novo e inovador do exame CFP® 2026: Psicologia no Planejamento Financeiro.
Este módulo é uma criação inteiramente nova na estrutura do exame, reflexo direto da atualização dos Padrões Globais de Planejamento Financeiro do FPSB. Ele reconhece que um planejador financeiro excelente não trabalha apenas com números: trabalha com pessoas, emoções e comportamentos.
Para quem é este curso?
- Todos os candidatos ao exame CFP® a partir de 2026 (módulo obrigatório no novo formato).
- Profissionais que desejam aprimorar a relação com clientes e a eficácia do processo de planejamento.
Requisito de acesso: nível superior completo em qualquer área.
O que você será capaz de fazer após o Módulo VIII?
- Compreender como fatores psicológicos influenciam as decisões financeiras dos clientes.
- Identificar vieses comportamentais que interferem no processo de planejamento.
- Adaptar a comunicação e a abordagem profissional ao perfil emocional de cada cliente.
- Construir uma relação de confiança, colaboração e eficácia com os clientes.
Conteúdo Programático do Módulo VIII
- Fundamentos de psicologia aplicados ao planejamento financeiro.
- Psicologia do dinheiro: crenças, emoções e comportamentos financeiros.
- Inteligência emocional no exercício da profissão de planejador financeiro.
- Vieses cognitivos e emocionais nas decisões financeiras.
- Comunicação eficaz e escuta ativa no atendimento ao cliente.
- A relação planejador-cliente: confiança, engajamento e colaboração.
- Abordagem centrada no cliente dentro do processo de planejamento financeiro.
Por que o Módulo VIII é essencial?
A inclusão da Psicologia no Planejamento Financeiro reflete uma mudança de paradigma global: o planejador financeiro do século XXI precisa ser tecnicamente competente e humanamente habilidoso. Dominar este módulo é um diferencial para a prática profissional, não apenas para passar no exame.
