6 componentes do planejamento financeiro

Progresso das Aulas

O FPSB classifica o planejamento financeiro em seis componentes, isto é:

  1. Gestão financeira,
  2. Gestão de ativos,
  3. Gestão de risco,
  4. Planejamento tributário,
  5. Planejamento de aposentadoria, e
  6. Planejamento sucessório.

De maneira que (os componentes do planejamento financeiro):

  1. Gestão financeira
  • Na gestão financeira são desenvolvidas estratégias para o equilíbrio financeiro do cliente (como, por exemplo, uma para a diminuição de custos, uma para evitar dívidas, etc.).
  • Analisam-se receitas e despesas, bem como possibilidades de como a poupança pode crescer.
  • Além disso, se faz o controle e monitoramento de rendas e gastos, o que garante o equilíbrio financeiro do cliente.

  1. Gestão de ativos
  • A gestão de ativos auxilia a achar a alocação mais adequada para o patrimônio, do cliente.
  • Conforme o perfil de risco e o horizonte temporal de investimentos do cliente, busca-se maximizar o retorno e minimizar os riscos, para o objetivo de avaliação de sua carteira.

  1. Gestão de risco
  • Componente  em que o profissional vai auxiliar o cliente a identificar os riscos que se sujeita e apresentar os custos subjacentes de proteção.
  • Isto é, as estratégias de proteção.
  • Com isso, o cliente deve escolher quais os riscos quer assumir e quais quer terceirizar.
  • Também, devem-se identificar os seguros que o cliente tem, bem como se as respectivas coberturas encontram-se em conformidade com as respectivas necessidades.
  • Além disso, devem ser listados e tratados, a partir de cada situação específica, quais são os diferentes seguros que podem ser pertinentes.

  1. Planejamento tributário
  • No planejamento tributário pode-se considerar buscar estratégias legais para diminuir o impacto dos impostos sobre o patrimônio do cliente.

  1. Planejamento de aposentadoria
  • O profissional deve identificar com o cliente qual o valor mensal que ele desejaria ter para o seu sustento quando não mais trabalhar.
  • Tirando o valor que vai receber de aposentadoria deste montante, pode se calcular o valor complementar que vai ser preciso.
  • Para chegar ao valor de poupança que vai ser necessário investir mensalmente, basta pegar a diferença de quanto o cliente possui atualmente para quanto vai precisar complementar.
  • Planejar a aposentadoria que serve para evitar problemas financeiros futuros.

  1. Planejamento sucessório
  • O planejamento sucessório é um processo que trata dos impostos e da morte na gestão das finanças pessoais.
  • Tem a ver com segurança para os familiares dos clientes em termos de dividir os bens entre os herdeiros, testamento, e impostos quando da transferência dos bens.

Doutor em Economia pela Universidade Federal de Santa Catarina. Mestre em Economia Aplicada pela Universidade Federal de Pelotas. É economista, especializado em Finanças pela Universidade Federal de Minas Gerais. Atuou como Analista e Controller. Pesquisa efeitos spillover e herd behavior no mercado de ações. Produz estudos sobre basis risk no mercado de derivativos.
Esqueceu a senha?
Perdeu sua senha? Digite o seu nome de usuário ou endereço de e-mail. Iremos enviar um link de recuperação para o seu e-mail.
We do not share your personal details with anyone.