Bancos, corretoras, fundos de investimento, consultorias... São muitas as opções para trabalhar no mercado financeiro. Descubra onde você pode atuar e aprenda como funciona cada carreira!
Trabalhar no mercado financeiro é o objetivo de muitos profissionais e jovens recém-formados. Atraídos principalmente pelos altos salários, além do crescimento profissional acelerado e do ambiente dinâmico e meritocrático, o que não faltam são interessados em ingressar e seguir carreira nessa área.
Porém, é importante ressaltar que “trabalhar no mercado financeiro” pode significar várias coisas diferentes. Um trader em um banco de investimentos não irá fazer a mesma coisa que um profissional de uma corretora de valores, que também não terá as mesmas funções de um analista em uma gestora de fundos, entre outros exemplos.
Cada empresa demandará um tipo de profissional com qualificações e perfis diferentes – e por isso é importante saber bem o que cada uma delas faz para decidir qual é a melhor para você. Por isso, listamos abaixo as principais carreiras para trabalhar no mercado financeiro, explicando suas características e detalhando melhor sua área de atuação. Confira!
1. Agente Autônomo de Investimentos
O Agente Autônomo de Investimentos (também conhecido pela sigla AAI) é o profissional que faz a intermediação entre as corretoras de valores e os seus clientes, dando orientações sobre investimentos e oferecendo suporte para que os mesmos decidam onde e como investir.
Grande parte do trabalho dos agentes consiste em convencer os clientes de que o investimento vale a pena. Ou seja, além de conhecimentos avançados sobre mercado financeiro, o Agente Autônomo de Investimentos precisa ter um perfil mais comercial – para prospectar e administrar bem sua carteira de clientes e atendê-los em suas necessidades da melhor forma possível.
Onde trabalha um Agente Autônomo de Investimentos?
Para exercer a profissão, o Agente Autônomo de Investimentos precisa obrigatoriamente ser ligado a uma corretora de valores. Como o próprio nome diz, se trata de um profissional autônomo, não existindo necessariamente um vínculo empregatício direto com a corretora. O AAI trabalha em nome da empresa, representando a mesma perante um conjunto de clientes.
Qual a formação necessária para ser um Agente Autônomo de Investimentos?
Para se tornar um Agente Autônomo não é exigida formação superior. O único requisito é obter a certificação da ANCORD (Associação Nacional das Corretoras de Valores, Câmbio e Mercadorias).
Para isso, o interessado precisa realizar uma prova com temática sobre mercado financeiro aplicada pela instituição, e acertar pelo menos 70% das 80 questões de múltipla escolha para ser aprovado.
Qual a remuneração de um Agente Autônomo de Investimentos?
A remuneração de um Agente Autônomo costuma variar muito, pois normalmente vem em forma de comissão sobre as taxas de corretagem que seus clientes geraram para a corretora. Por isso a necessidade do agente sempre prospectar e orientar novos investidores constantemente.
2. Analista de Investimentos
O Analista de Investimentos é o profissional que auxilia o investidor em suas tomadas de decisões. Seu trabalho consiste em interpretar informações relevantes sobre o mercado para emitir opiniões e recomendações, que servirão como base para terceiros investirem.
A partir de suas análises, que podem ser fundamentalistas (baseadas em balanços financeiros, dados sobre a empresa e leituras sobre a conjuntura de um determinado setor) ou técnicas (baseadas em gráficos e na movimentação do mercado financeiro), os analistas fazem projeções de preço, lucros, prejuízos e prazos de aplicação para um ativo financeiro, recomendando a compra, venda ou manutenção de investimento no mesmo.
Onde trabalha um Analista de Investimentos?
Alguns analistas atuam diretamente em gestoras e bancos de investimento, fornecendo informações internamente para suas equipes de mercado. São os chamados analistas buy-side – ou seja, que trabalham dentro da instituição que está investindo.
Já os outros analistas trabalham para corretoras, bancos, consultorias de investimentos ou até mesmo por conta própria. Esses profissionais “vendem” suas recomendações para seus clientes (pessoas físicas ou jurídicas), para que eles mesmos decidam onde investir. Esses são conhecidos como analistas sell-side, já que eles fornecem suas análises para uma terceira parte interessada em investir.
Qual a formação necessária para ser um Analista de Investimentos?
Para atuar como analista de investimentos é necessário possuir o CNPI - Certificado Nacional de Profissional de Investimento, que qualifica o profissional para recomendar investimentos para terceiros. Esse certificado é dividido em três categorias:
- Analista Fundamentalista (CNPI);
- Analista Técnico (CNPI-T);
- Analista Pleno (CNPI-P – Fundamentalista e Técnico).
Para obter o certificado, o interessado precisa ter formação superior e ser aprovado no exame aplicado pela APIMEC, que avaliará os conhecimentos do candidato em três etapas: Conteúdo Brasileiro, Conteúdo Global 1 (para o analista fundamentalista) e CT1 - Conteúdo Técnico 1 (para o analista técnico). Para o certificado de Analista Pleno, é necessário ser aprovado em todas as três fases.
Qual a remuneração de um Analista de Investimentos?
A remuneração de um analista de investimentos irá variar de acordo com o porte da empresa, tempo de experiência e quantidade de clientes que ele atende com suas análises. Porém, de acordo com pesquisas nesse mercado, o salário de um analista costuma estar na faixa de R$ 4 mil a R$ 15 mil – sem contar os bônus variáveis por performance e participação nos lucros ao final de cada ano.
3. Trader
Trader é o profissional que realiza diretamente as operações de investimento. É ele o responsável por comprar, vender e negociar ativos ao longo do dia, sempre procurando as melhores oportunidades no mercado e buscando rentabilizar ao máximo o dinheiro que tem para operar.
Trata-se de um trabalho que envolve simultaneamente tanto análise quanto execução, pois o trader tem a função constante de observar a movimentação do mercado financeiro e avaliar as mais variadas classes de ativos, para então executar suas operações de compra e venda.
Onde trabalha um Trader?
Um trader profissional irá trabalhar para outros agentes – um banco, um fundo de investimentos, uma gestora de recursos, um grande investidor – tendo liberdade discricionária para utilizar o capital que lhe é disponibilizado, mas sempre seguindo diretrizes especificas de investimento e possuindo responsabilidade sobre suas operações.
Normalmente, os traders institucionais se dividem em três tipos:
- Traders da mesa proprietária: operam exclusivamente o capital da instituição financeira;
- Traders da mesa de clientes: executam as operações que são sugeridas pela instituição para seus clientes;
- Traders executores de ordens: executam diretamente as operações que os clientes pedem, na maioria das vezes sem autonomia para tomar decisões. Também são conhecidos como Brokers.
Qual a formação necessária para ser um Trader?
Não existe um requisito obrigatório para atuar como Trader. Porém, encontramos nesse mercado muitos profissionais com formação em matemática, engenharia, física, economia e demais áreas de finanças, já que invariavelmente todo trader precisa ter um pensamento mais analítico e calculista. Pós-graduações e certificações avançadas como a CFA também são valorizadas pelas empresas para exercer a função.
Qual a remuneração de um Trader?
A remuneração de um trader é normalmente composta de uma pequena parcela fixa como salário acrescida uma parcela variável atrelada ao seu desempenho no mercado. Ou seja, como sua remuneração depende quase que exclusivamente de seus resultados, o trader possui um potencial muito grande de ganhos, principalmente ao considerarmos a famosa “taxa de performance”, um prêmio pago ao profissional caso ele supere os índices de mercado.
4. Planejador Financeiro
Planejador Financeiro é o profissional especializado em auxiliar as pessoas a organizarem suas vidas financeiras, atendendo às necessidades específicas de cada um e transmitindo seu conhecimento de forma individualizada. Ao analisar o perfil de seus clientes, os planejadores orientam como eles podem administrar suas finanças da forma mais inteligente possível, sempre trabalhando para melhorar a relação dos mesmos com o dinheiro tanto no curto como no longo prazo.
Ou seja, além de planejar financeiramente a vida de seus clientes – como o próprio nome da função sugere – esses profissionais também fornecem aconselhamento personalizado sobre investimentos, aplicações, gestão de dívidas, aquisição de bens, administração de recursos, análises de risco, tributação, questões sucessórias (distribuição de dinheiro, heranças, patrimônio) e tudo mais relacionado a finanças pessoais.
Onde trabalha um planejador financeiro?
De forma geral, o Planejador Financeiro pode trabalhar dentro de uma instituição financeira ou atuar de forma independente.
Nas instituições financeiras, este profissional se encontra principalmente em bancos de varejo, atendendo clientes do segmento private – já que esses contam com alta disponibilidade de capital para aplicações financeiras e demandam um atendimento mais qualificado.
Já os planejadores independentes podem trabalhar de forma autônoma ou atuar junto a empresas de consultoria especializada em planejamento financeiro pessoal.
Qual a formação necessária para ser um planejador financeiro?
Não existe uma formação específica para ser planejador financeiro. Mesmo que a área necessite de conhecimentos avançados de finanças – mais identificados com os cursos de Economia, Administração e Contabilidade – qualquer formação é bem-vinda.
Porém, para atuar em instituições financeiras, é exigido que os profissionais possuam a certificação internacional CFP ® - Certified Financial Planner, concedida no Brasil pela PLANEJAR (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros), antiga IBCPF.
Mesmo não sendo obrigatória para os planejadores independentes, a certificação CFP também é fortemente recomendada para eles pelo seu alto nível de excelência e reconhecimento.
Qual a remuneração de um planejador financeiro?
É importante lembrar que o planejador financeiro, antes de tudo, é um prestador de serviços e, portanto, é remunerado diretamente pelo seu cliente. O preço dessa orientação pode variar, mas o custo médio gira em torno de 125 reais por hora.
Porém, nas instituições financeiras, esse profissional possui remuneração salarial, mas na maioria das vezes também ganhando de forma comissionada pelos produtos que vende. De acordo com pesquisas de mercado, os rendimentos mensais de um planejador financeiro pleno em tais empresas variam entre R$ 3 mil e R$ 8 mil, em média.
5. Gestor de Investimentos
O Gestor de Investimentos é o profissional responsável por administrar e cuidar dos recursos existentes em um fundo de investimentos. Auxiliado pelas informações dos analistas de investimentos e demais agentes de mercado, é o gestor que define quais ativos financeiros farão parte do portfólio do fundo, decidindo onde e como os recursos dos cotistas serão aplicados, mas sempre respeitando a política de investimentos definida no estatuto do fundo.
Além disso, ele tem a função de coordenar a parte operacional e de relacionamento tanto com clientes (cotistas) quanto com as demais partes envolvidas, como as instituições financeiras custodiantes, corretoras, distribuidoras, bancos de investimentos, órgãos reguladores. Ou seja, é o gestor de investimentos o responsável por responder pelo fundo perante qualquer parte do mercado.
Onde trabalha um gestor de investimentos?
O gestor de investimentos trabalha diretamente na administração de fundos de investimentos, em áreas específicas dentro de uma grande instituição financeira ou em empresas independentes chamadas de gestoras de recursos, também conhecidas como assets (do inglês asset management).
Dentre os diferentes tipos de gestoras nas quais esse profissional pode atuar, podemos destacar:
- Gestoras de fundos de investimentos (renda fixa, variável, multimercado, imobiliário, entre outros);
- Gestoras de private equity;
- Gestoras de venture capital;
- Gestoras de hedge fund;
- Gestoras de patrimônio (wealth management);
- Clubes de investimentos.
Qual a formação necessária para ser um gestor de investimentos?
Por ser uma posição mais sênior do mercado financeiro, dificilmente alguém entra no mercado diretamente como gestor. Além de sólida experiência no mercado financeiro, é fundamental que o gestor tenha uma boa formação em áreas relacionadas a finanças, de preferência com pós-graduações e certificações.
Pela grande responsabilidade que a função demanda, é exigido que todos os gestores possuam a certificação CGA – Certificado de Gestores ANBIMA, para garantir que os profissionais tenham as competências necessárias para executar a gestão. Dividida em duas fases, o candidato precisa acertar pelo menos 70% das 60 questões em cada um dos módulos para obter a certificação.
Qual a remuneração de um gestor de investimentos?
A remuneração de um gestor de investimentos é totalmente relacionada ao tipo de fundo que ele comanda, principalmente sobre a quantidade de ativos e recursos neles investidos. Seus ganhos são atrelados essencialmente ao desempenho e ao volume do fundo – logo, quanto melhor for a rentabilidade do mesmo, mais o gestor irá ganhar, principalmente se o fundo superar seu benchmark e render acima do seu índice de referência no mercado.
Concluindo
Apresentamos aqui as principais carreiras para se trabalhar no mercado financeiro. Obviamente, essas não são as únicas posições para atuar nesse mercado tão complexo e cheio de funções diferentes.
Porém, o mais importante é entender que, em qualquer uma dessas posições, o essencial é sempre se dedicar ao máximo – buscando uma boa formação, estudando, conversando com profissionais do mercado e sempre se mantendo atualizado. Sem uma ou mais das recomendações acima, o sucesso no mercado financeiro fica praticamente impossível.
Para saber mais sobre vida profissional no mercado financeiro, não se esqueça de conferir os cursos e conteúdos da Pro Educacional. Até a próxima!
