CGA ou CFP? Essas duas certificações são bem conhecidas no mercado financeiro, mas cada uma tem o foco voltado para uma área específica. A CGA é uma das mais requisitadas entre os profissionais que seguem carreira em gestoras e fundos de investimentos.
A CFP não fica para trás, já que tem reconhecimento internacional em 26 países. Ela é indicada para quem quer investir na área de planejamento financeiro. Além disso, essa certificação é obrigatória para o segmento de private banking. Portanto, escolher entre CFP ou CGA vai depender exclusivamente dos seus objetivos profissionais.
Neste artigo, vamos conhecer mais a fundo o que cada selo abrange, bem como as oportunidades de carreira. Tudo pronto para começar? Boa leitura!
O que é a certificação CGA?
A Certificação de Gestores Anbima (CGA) é uma das mais requisitadas no mercado financeiro para quem quer crescer na área de gestão de investimentos. Aliás, vale destacar que ela oferece uma das possibilidades de carreira dentro do segmento de gestão de recursos de terceiros.
Antes de buscar a CGA, você precisa passar no exame da Certificação de Fundamentos em Gestão (CFG), já que é pré-requisito. Além disso, profissionais que atuam em gestoras e outras instituições financeiras podem se especializar em produtos estruturados — FIP, FIDC e FII — com a Certificação de Gestores Anbima para Fundos Estruturados (CGE).
Com a CGA, a especialização é em fundos de investimentos tradicionais — renda fixa, ações, cambiais e multimercados, carteiras administradas e fundos de índice. Sem contar a chance de conquistar um cargo de gestão. O exame é aplicado pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
O que você deve saber para se preparar?
Em 2021, a CFG se tornou pré-requisito para quem quer a certificação CGA. Então, antes de começar os preparativos para se tornar gestor de investimentos, você precisa passar no exame da CFG. O conteúdo é dividido em 60 questões, que incluem temas como métodos quantitativos, mercados e instrumentos financeiros, alocação de ativos, ética e autorregulação, legislação e regulação.
Porém, essa obrigatoriedade é suspensa se você tiver a certificação CFA (Chartered Financial Analyst) ou a CAIA (Chartered Alternative Investment Analyst).
De acordo com a Anbima, 5.478 profissionais já se certificaram após passar no exame da CGA. Os números são de setembro deste ano. A prova da Certificação de Gestores Anbima tem 45 questões, que atestam seu conhecimento sobre:
- Avaliação de Desempenho;
- Investimentos no Exterior;
- Gestão de Carteiras — renda fixa e variável;
- Gestão de Risco;
- Legislação, Regulação e Tributação.
Com duração de 2h30min, o número mínimo de acertos para conseguir a aprovação é 31, o que equivale a 70%. A taxa de inscrição entre R$550 (profissionais de empresas associadas à Anbima) e R$650 (demais profissionais).
Em tese, passar no exame da certificação CFG (ou ter a CFA ou CAIA) é o único pré-requisito. No entanto, cargos de gerência tendem a exigir um diploma do ensino superior. Então, tenha isso em mente ao construir o seu plano de carreira.
Conforme a Anbima, o selo continua valendo para os profissionais que estiverem atuando com gestão de recursos de terceiros em empresas que seguem o código da certificação CGA. Fora isso, a validade é três anos. Quando o prazo expira, é preciso buscar atualização, que já renova automaticamente a CFG.
O que é a certificação CFP?
A Certificação CFP (Certified Financial Planner) é a qualificação indicada para quem quer atuar na área de planejamento financeiro. Ela tem reconhecimento internacional em 26 países e abre aos profissionais certificados a possibillidade de oferecer serviços personalizados.
O escopo de trabalho envolve o atendimento de High Net Worth Individuals (HNWs). São clientes com patrimônio líquido alto, geralmente maior que R$ 1.000.000. Por isso, seu dia a dia é repleto de tarefas como:
- Assessoria de investimentos;
- Consultoria e gestão de finanças;
- Gestão de ativos em bancos internacionais;
- Planejamento fiscal, patrimonial e sucessório;
- Soluções de crédito para otimizar a liquidez do patrimônio.
Além disso, a CFP é credencial obigatória para quem quer seguir carreira dentro da área de private banking. O exame é aplicado pela Planejar — Associação Brasileira de Planejadores Financeiros — única entidade brasileira autorizada a conceder o selo por aqui.
O que você deve saber para se preparar?
O número de planejadores financeiros não para de crescer, o que indica um mercado aquecido e cheio de oportunidades para quem tem interesse na área. De acordo com a Planejar, o Brasi registrou 7.385 profissionais certificados em 2021, enquanto no mundo todo são 203.312. Isso coloca o país em 5º lugar no ranking global.
O exame da CFP é extenso em comparação com outras certificações e oferece aos candidatos duas opções — prova completa e prova modular. São 140 questões de múltipla escolha, que são distribuídas em seis módulos:
- Planejamento Financeiro e Ética;
- Gestão de Investimentos;
- Planejamento da Aposentadoria;
- Gestão de Riscos e Seguros;
- Planejamento Fiscal;
- Planejamento Sucessório.
Para passar, você precisa alcançar o índice mínimo de 70% no geral e 50% em cada módulo no período de 24 meses (a partir da aprovação no primeiro módulo). A duração do exame depende da combinação escolhida na hora da inscrição.
Sendo assim, a taxa de inscrição para a prova completa custa R$1.430. Já a prova modular varia entre R$550 (um módulo) e R$385 (dois módulos ou mais) por módulo. Para mais informações, você pode consultar o manual da certificação disponibilizado pela Planejar e o calendário de exames.
Entre os pré-requisitos, é preciso comprovar experiência profissional no atendimento a cliente pessoa física por cinco anos. Também é obrigatório ter curso de nível superior, além de aderir ao Código de Ética. Por fim, a certificação tem validade de dois anos. Para renovar, basta pagar a anuidade, cumprir 30 créditos de Educação Continuada a cada dois anos e aderir ao Código de Ética mais uma vez.
CGA ou CFP: quais as diferenças entre elas?
Então, já sabe que trilha seguir? CGA ou CFP? CFP ou CGA? Para deixar ainda mais claro as dfierenças entre essas duas certificações financeiras, vamos explorar as atuações de cada uma. Começamos pelo gestor de investimentos e depois passamos pelo private banker, combinado? Acompanhar de perto o que cada profisssional faz pode abrir novos horizontes para você e direcionar sua carreira. Vamos lá!
Gestor de Investimentos | CGA
O gestor de investimentos é o profissional habilitado pela Anbima. Sua trilha para a gestão de fundos de terceiros começa com a certificação CFG e se estende até a CGA. Também precisa da autorização da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) para atuar.
Seu papel é encontrar os ativos mais rentáveis — de acordo com o perfil e as metas de cada cliente — para recomendar a compra e a venda de investimentos. Portanto, cabe a ele gerenciar o dinheiro aplicado por seus clientes investidores. Ele atua diretamente na tomada de decisão com o objetivo de diversificar o portfólio e reduzir os riscos, trazendo o melhor retorno financeiro para sua carteira de investidores. Para isso, o gestor estuda o mercado, identifica tendências e avalia os relatórios criados pelos analistas de investimentos. Pode atuar com a indicação de diversos ativos, como com ações, renda fixa, imóveis e pequenas empresas.
Private Banker | CFP
O private banker, por sua vez, é a trilha escolhida pelos profissionais que conquistam a certificação CFP. Habilitado no Brasil pela Planejar, sua missão é oferecer serviços diferenciados — fundos de investimentos exclusivos, maior rentabilidade, menores taxas — a clientes premium, com alto poder aquisitivo. Isto é, com patrimônio líquido superior a R$ 1.000.000, o que inclui os segmentos de varejo, alta renda e private banking.
Com serviços que incluem desde a gestão de finanças pessoais até a assessoria de investimentos, seu objetivo é reter os clientes mais relevantes para a empresa. Ou seja, quem consome mais serviços e gera mais receita.
Para isso, seu foco é propor um relacionamento personalizado e alinhado aos objetivos financeiros de cada cliente. De modo geral, sua carteira costuma ter entre 50 a 150 clientes. É uma função próxima de um conselheiro, já que o profissional participa da tomada de decisão de forma estratégica a fim de gerir o patrimônio de seus investidores. Geralmente, a clientela envolve empresas e famílias.
Conforme estimativas do Glassdoor, a faixa salarial inicial é de R$17.442, valor que varia bastante dependendo da região e da instituição.
CGA ou CFP, CFP ou CGA
A CGA da Anbima é visada por quem busca um cargo de gestão de recursos de terceiros. Já a CFP da Planejar segue uma linha de exclusividade com a oferta de serviços diferenciados e atendimento personalizado para clientes premium.
Ambas oferecem ao profissional certificado a chance de montar sua carteira de clientes, participar da tomada de decisão e recomendar investimentos. No entanto, a CGA foca em fundos de investimentos: renda fixa, ações, cambiais e multimercados, carteiras administradas e fundos de índice, podendo de fato pegar o dinheiro do cliente e investir para ele.
Enquanto isso, a CFP atende clientes com patrimônio líquido elevado nos segmentos de varejo, alta renda e private banking. Suas funções cobrem desde a assessoria de investimentos até a gestão de ativos em bancos no exterior, bem como o planejamento fiscal, patrimonial e sucessório. E tem reconhecimento dentro e fora do país. Embora possa indicar produtos de investimentos para seu cliente, é com o CGA que o profissional pode de fato fazer a gestão de investimentos da carteira.
Para fechar, vale lembrar que a CGA tem como único pré-requisito a conquista da certificação CFG. Se bem que um diploma acadêmico também pode fazer a diferença na hora de conseguir a tão almejada promoção, para atuar com CGA é necessário ensino superior completo, embora para tirar a certificação não seja. A CFP, por sua vez, conta com uma série de exigências, o que inclui experiência profissional e ensino superior.
E então, CGA ou CFP? Se você chegou até aqui, já é meio caminho andado. Afinal, você veio buscar informações para escolher a melhor trilha para a sua carreira. Agora é escolher a especialização que melhor se encaixa com suas aspirações profissionais. Quer crescer e conquistar um cargo de gestão de recursos? CGA. Quer oferecer serviços personalizados a clientes com alto poder aquisitivo? CFP.
Se você já sabe que trilha seguir, só falta começar os preparativos para o exame. Estude com os cursos preparatórios da Pro Educacional e encurte o caminho até a aprovação!
